Ông Nam Hùng cho biết, ông là cơ sở sản xuất và gia công quần áo gia đình cho một gia đình tại thành phố Hồ Chí Minh, với thu nhập trung bình hàng tháng khoảng 15 triệu đồng. Trong nhiều năm, anh thuê một căn nhà (làm việc và làm việc trong một xưởng may) với mức giá 7 triệu đồng mỗi tháng.
Một khi anh ta đã tích lũy được 300 triệu đồng Việt Nam, đôi khi anh ta lưỡng lự. Sử dụng tiền của ngân hàng để mua nhà, để không có mức thu nhập như vậy, rất khó để quản lý việc trả nợ. Ông nói: “Nhưng sau đó, tôi quyết định vay 70% khoản vay ngân hàng để mua một căn nhà rộng 63 tỷ mét vuông. Bây giờ, khoản trả nợ của tôi không tệ.” Một điều là, khi bạn vay tiền để mua Khi có nhà ở, hãy đảm bảo rằng tổng tiền lãi và tiền gốc hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình và luôn thấp hơn tiền tiết kiệm. Ảnh: PV .
Ông Hồng chia sẻ, để đảm bảo khả năng trả nợ, điều kiện tiên quyết cần chú ý là số tiền tiết kiệm hàng tháng phải lớn hơn tiền lãi và tiền gốc hàng tháng (chỉ trong trường hợp. Lãi suất sẽ thay đổi sau , Hoặc chi phí sinh hoạt phát sinh ngoài kế hoạch). Do đó, dựa trên số tiền mà một người có thể tiết kiệm mỗi tháng, hãy xem xét các khoản vay dài hạn hoặc ngắn hạn (các khoản vay dài hạn, do số tiền trả nợ hàng tháng nhỏ, áp lực trả nợ thấp và càng nhiều khoản vay, áp lực nợ càng ngắn
-Vì vậy, trong trường hợp của ông Hồng, trừ chi phí (chi phí thức ăn và đồ uống là 3 triệu đồng), các chi phí khác như điện, nước, ốm đau, mua đồ đạc. Khoảng 2 triệu đồng mà không thuê nhà vì bạn Sẽ ở trong một ngôi nhà mới để mua nhà), bạn có thể tiết kiệm khoảng 9 triệu đồng mỗi tháng. Dựa trên số tiền này, khoản vay phải được tính toán để tiền gốc và tiền lãi không thể vượt quá khoản tiết kiệm 9 triệu đô la mỗi tháng. Do đó, anh quyết định vay trong vòng 15 năm. Cho đến khi đến hạn, khoản thanh toán chính hàng tháng là khoảng 3,8 triệu đồng. Về lãi suất, với lãi suất khoảng 8% mỗi năm (cố định trong 24 tháng đầu tiên), anh ta sẽ cần phải trả 56 triệu đồng mỗi năm – tương đương 4,7 đồng mỗi tháng. Nói cách khác, lãi suất sẽ giảm tương ứng, nếu lãi suất không tăng, số dư nợ hàng tháng cũng sẽ giảm). Do đó, nói chung, anh ta phải chi 8,5 triệu đồng mỗi tháng, ít hơn số tiền anh ta có thể tiết kiệm được mỗi tháng.
Câu chuyện của ông Hồng không phải là Cá. Quan trọng nhất, khi lãi suất thị trường ở mức thấp, nhu cầu vay nhà ở là rất phổ biến.
Người anh hùng quận 6 tại thành phố Hồ Chí Minh làm việc trong một công ty tư nhân và thu nhập Ses của anh ta là 10 đồng 1 triệu mỗi tháng (tiết kiệm 6 triệu đồng mỗi tháng). Khoản vay cũng cho thấy tình trạng cho vay của anh ta rất tốt. Anh mua một căn nhà trị giá 700 triệu đồng với khoản vay trị giá 490 triệu đồng. Một trong những vấn đề mà người mua chú ý khi xem xét các khoản vay ngân hàng là lo lắng về sự khó lường của lãi suất ngân hàng trong tương lai. Chia sẻ những lo ngại này, các chuyên gia tài chính khuyên người vay nên chú ý đến các quy định về lãi suất và các điều khoản cho vay và điều khoản thanh lý hợp đồng. Nguyễn Trí Hiếu cho biết, nếu đó là tiền nhàn rỗi thì bây giờ là thời điểm tốt để mua nhà, nhưng nếu bạn vay tiền từ ngân hàng, thu nhập của bạn khoảng 15 triệu trở lên, và biết cách tính chi tiêu và vay dài hạn (khoảng 10 15 tuổi Hoặc ở trên) là chấp nhận được.
“Nói chung, mọi người nên nhớ rằng khi vay khoản vay mua nhà, vui lòng đảm bảo rằng tổng tiền lãi và tiền gốc hàng tháng không vượt quá. 50% tổng thu nhập hộ gia đình luôn ít hơn tiết kiệm. Điều này rất hữu ích. Giảm nguy cơ phá sản và nguy cơ mất nhà, “ông tuyên bố. Mối quan hệ với người này cũng phải có kế hoạch nguồn trả nợ (có thể vay từ các thành viên gia đình, bạn bè …), để có thể sử dụng nó trong các trường hợp bất lợi như thất nghiệp hoặc khó khăn về thu nhập. ..
Chuyên gia tài chính Đinh Thế Hiển cũng tin rằng đối với các khoản thế chấp từ 5 đến 15 năm, lãi suất hàng năm từ 8% đến 10% là tương đối hợp lý, và rất khó để yêu cầu giảm thêm lãi suất trong một hoặc hai năm tới. Một số dự án với lãi suất thấp hơn 6% lúc đầu cũng được coi là rất hấp dẫn. “Những người có nhu cầu nhà ở thực tế và có hơn 30% giá trị mua nhà dự kiến, có thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ cũng là thời điểm thích hợp để mua nhà”, ông nói. .
Từ góc nhìn của một chuyên gia bất động sản, ông Nguyễn Xuân Quang, Chủ tịch Hội đồng quản trị Công ty Cổ phần Đầu tư Nam, đã tính toán khả năng chi trả của nhà ở giá rẻ dựa trên công thức giả định thu nhập hàng tháng là 10 triệu đồng) Theo lãi suất thế chấp của Việt Nam (lãi suất thế chấp của Việt Nam cao hơn các quốc gia / khu vực khác) như sau: giá nhà đất bằng 3 lần tổng thu nhập hộ gia đình hàng năm nhân với 5, thì số tiền tiết kiệm hàng tháng của hộ gia đình phải lớn hơn số tiền trả nợ hàng tháng. Với công thức này, những người có nhu cầu có thể mua một ngôi nhà từ 60 đến 700 triệu đồng và trả từ 5 đến 7 triệu đồng mỗi tháng.