David Greenhill, 47 tuổi và vợ Barbara, đã làm việc chăm chỉ khi còn ở đỉnh cao sự nghiệp và dễ dàng sống một cuộc sống thành công. Anh ấy là kỹ sư Rolls-Royce và là giáo viên đại học. Họ sống trong một ngôi nhà năm phòng ngủ ở vùng nông thôn Scotland.
Nhưng khi David được chẩn đoán mắc bệnh này, mọi thứ đã thay đổi. Viêm khớp năm 2004. Sức khỏe của cô giảm sút và cô không thể thực hiện các hoạt động hàng ngày như đi bộ, tắm rửa và mặc quần áo.
Barbara đã phải từ chức để ở nhà chăm sóc chồng. Điều này cũng đồng nghĩa với việc họ đã mất hết các nguồn thu nhập. Căn nhà đã được trả góp và do đó không còn nữa.
– David và Barbara Greenhill. Ảnh: Chris Watt-Họ hiện đang sống trong một căn hộ cho thuê hai phòng ngủ, quá nhỏ so với căn nhà trước đây. David đã từ chức vài năm sau khi bị ốm và nhận được một khoản lương hưu hàng tháng nhỏ khoảng £ 1,010, không bao gồm khoản trợ cấp £ 411. Nhưng năm ngoái, chính phủ đã cắt trợ cấp trong 3 tháng vì cho rằng sức khỏe của ông quá kém nên ông phải từ chức.
Mặc dù quyết định này sau đó đã được thay đổi và khoản trợ cấp tiếp tục được phân bổ cho anh ta, toàn bộ gia đình anh ta đang gặp khó khăn trong thời gian này. Đôi khi họ thậm chí phải nhờ đến sự giúp đỡ của các tổ chức từ thiện để có đủ thức ăn. Họ vẫn đang mắc nợ vì họ không thể trang trải đủ nhu cầu hàng ngày.
Năm ngoái, mẹ của David qua đời, để lại tài sản thừa kế trị giá 10.000 bảng Anh (14.900 đô la Mỹ). Đối với David, đây là một khoản tiền lớn, và anh ấy muốn biết nơi nào tốt nhất để sử dụng nó.
Anh ấy dự định đầu tư nó vào tài khoản hưu trí của mình, hiện là 50.000 bảng Anh. Tuy nhiên, do quy định chặt chẽ, ông phải mất 8 năm mới đủ số tiền lương hưu này, tức là ông đã 55 tuổi.
Một lựa chọn khác là gửi tiền vào ngân hàng, nhưng David lo ngại rằng số tiền này sẽ mất giá vì hầu hết các ngân hàng tính lãi suất thấp hơn tỷ lệ lạm phát. Anh cũng đang cân nhắc đầu tư vào chứng khoán, nhưng chưa có kinh nghiệm và không chắc rằng đây là quyết định đúng đắn.
Trên tờ The Telegraph, Minesh Patel, nhà hoạch định tài chính tại EA Financial Solutions, tin rằng David và Barbara đang ở trong một tình huống rất khó khăn và phải có những biện pháp khôn ngoan để cải thiện chất lượng cuộc sống của họ.
Sau khi xem xét các hóa đơn của gia đình, Patel nhận xét về các khoản chi tiêu của mọi người. Tổng chi phí hàng tháng của họ là £ 1059,82, chủ yếu cho nhu cầu thiết yếu, nhưng có một số chi phí lớn cần được xem xét lại – chi phí điện thoại có vẻ cao so với tổng thu nhập và có thể đã được nâng cấp lên gói trả trước. Họ cũng có thể tiết kiệm tiền bằng cách rời khỏi xe và dừng mua bảo hiểm tại nhà. Cả hai bên có thể tiếp tục sử dụng dịch vụ TV nhưng nên nâng cấp lên gói cước phù hợp hơn.
Nếu vẫn còn tiền sau khi trả hết nợ, họ nên mở tài khoản tiết kiệm cá nhân tại bưu điện. văn phòng. Công ty đưa ra mức lãi suất là 1,5% và cho phép rút tiền bất cứ lúc nào.
Vì không thể mất thêm tiền, đầu tư vào chứng khoán không phù hợp với Greenhills. Tiền lương hưu của David đã được đầu tư vào cổ phiếu. Nhưng bạn phải xem xét lại khả năng sinh lời của nó. David nên thử đầu tư với rủi ro thấp khi anh ấy 55 tuổi. Bởi vì nếu những khoản thanh toán này đột nhiên mất giá trị, bạn sẽ phải kiếm được ít hơn thu nhập lương hưu dự kiến.
Một giải pháp khác là sử dụng £ 10.000 cho bảo hiểm. Tuy nhiên, nói một cách tương đối, với mức 10.000 bảng khá thấp, gói 10 năm của David chỉ có thể kiếm được 119,16 bảng mỗi năm. Bảo hiểm chung với vợ thậm chí còn tệ hơn, chỉ 105,48 bảng mỗi năm.
Cuối cùng, Minesh Patel nói rằng Greenhills phải đến gặp chính quyền để đảm bảo quyền lợi của chính họ. TÔI. Họ có thể tìm kiếm sự giúp đỡ để được chăm sóc y tế cho David hoặc họ có thể cho Barbara nghỉ ngơi.
Hatoun (Điện tín)