Không khó để chúng ta nhận ra rằng chúng ta đang sống trong khả năng của mình và chi tiêu hàng tháng của chúng ta vượt quá nhu cầu của chúng ta. Nỗ lực chi trả cho lối sống của bạn sẽ không chỉ gây áp lực mà còn có tác động đáng kể và lâu dài đến việc nghỉ hưu, cuộc sống thoải mái và khả năng đạt được mục tiêu của bạn. May mắn thay, tình hình này có thể được đảo ngược với một số kế hoạch và nỗ lực. Nhưng trước hết, hãy xem xét những dấu hiệu sau để xem bạn có quá “sang chảnh” không nhé.
Các khoản chi không có trong ngân sách
Các khoản chi từ ngân sách là cần thiết để tiết kiệm. Nó đảm bảo rằng tiền được chi tiêu một cách chính xác, tiết kiệm và đầu tư, từ đó giúp bạn đạt được các mục tiêu dài hạn. Nếu bạn không biết còn lại bao nhiêu tiền để chi tiêu hoặc tiết kiệm vào bất kỳ thời điểm nào, điều đó có nghĩa là bạn đang chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết.
Không cần tính toán thông tin chi tiết của từng khoản chi. Mỗi tháng. Theo Holly Morphew, một chuyên gia tài chính cá nhân, việc tính toán các khoản chi tiêu hàng ngày là một ý kiến hay.
Công thức này rất đơn giản. Chia tổng thu nhập hàng năm sau thuế cho 365, sau đó trừ đi phí cố định trên kết quả và dành những ngày còn lại của bạn để chi tiêu và tiết kiệm. Nếu tiêu thụ hàng ngày bị hạn chế, vui lòng tuân theo nó. Đây là một cách đơn giản để tránh bội chi mà không cần lập kế hoạch tài chính phức tạp.
Tiếp tục nợ thẻ tín dụng
Không thể trả hết nợ thẻ tín dụng do mua sắm không cần thiết. Ảnh: Pixel.
Nợ thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng có nghĩa là bạn đang chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết. Vì đôi khi thẻ ngân hàng rất hữu ích trong những trường hợp cần thiết hoặc khẩn cấp. Tuy nhiên, việc nợ thẻ tín dụng tiếp tục gia tăng do các khoản mua sắm không cần thiết có thể là dấu hiệu của một vấn đề lớn hơn. Lãi suất thẻ tín dụng cao hơn làm tăng nợ và khó trả hết. Hơn nữa, nếu bạn tiêu nhiều tiền đến mức không thể trả hết số dư trong thẻ của mình hàng tháng, điều đó có nghĩa là bạn không đủ khả năng chi trả cho cuộc sống.
Đặt giới hạn sử dụng trên thẻ và tuân theo nó. Theo đó, trước tiên nó có thể giúp ngăn chặn vấn đề này. Lập kế hoạch thanh toán bằng thẻ tín dụng cũng có thể giúp bạn thanh toán đúng hạn và chú ý đến các khoản chi tiêu hàng ngày.
Tiết kiệm khẩn cấp không phù hợp với lối sống của bạn
Nếu bạn không tăng hoặc tạo quỹ khẩn cấp phù hợp với lối sống của mình, bạn rất có thể gặp rắc rối khi có vấn đề xảy ra. Nói tóm lại, quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn nên phát triển theo mức sống của bạn.
Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng quỹ khẩn cấp sáu tháng. Khi chi phí hàng tháng của bạn tăng lên, số tiền đầu tư vào quỹ cũng sẽ tăng lên.
Ví dụ, nếu gần đây bạn đã thuê một căn hộ lớn hơn, vay tiền để mua một chiếc xe hơi mới, đắt tiền hơn hoặc vay thêm tiền để trả một khoản nợ mới, thì những chi phí bổ sung này cũng nên được tính vào Tiết kiệm chi quỹ khẩn cấp tương ứng.
Tương tự, quỹ khẩn cấp để bảo trì nhà cũng cần được xem xét. Tiết kiệm 1% đến 4% giá trị căn nhà mỗi năm là cách chính để đảm bảo rằng bạn luôn có đủ tiền để sửa chữa khẩn cấp. Hơn nữa, khi nâng cấp nhà, bạn cũng nên cân nhắc thêm tiền vào quỹ.
Không thể tiết kiệm lương hưu
Nếu chi phí lối sống của bạn quá nhiều, bạn có thể quên mất tuổi “lỗi thời”. Mặc dù không có quy định về tiết kiệm bao nhiêu, các chuyên gia đồng ý rằng có một số mục tiêu chung. Chuyên gia tài chính cá nhân Laura Grace Tarpley cho rằng, lý tưởng nhất là bạn nên có một năm tiết kiệm ở tuổi 30, hai năm lương vào năm 35 tuổi và 3 năm tiền lương vào năm 40 tuổi. Năm lương, 6 năm lương khi 55 tuổi. -Nếu bạn vẫn chưa đáp ứng được các tiêu chuẩn này, hãy kiểm tra lại thói quen tiêu dùng của bạn. Hãy nhớ rằng bạn bắt đầu càng sớm, bạn càng dễ dàng tăng số tiền tiết kiệm được.
Hội nghị thường niên (Theo Business Insider)