Một tài khoản tiết kiệm ngắn hạn thường là lựa chọn tốt nhất, hoặc bạn có thể kiếm thêm? Dựa trên các câu trả lời cho các tiêu chí sau, bạn có thể chọn hình thức đầu tư phù hợp với mình.
Sử dụng: Bạn có thường xuyên sử dụng tài khoản của mình không? Phương pháp sử dụng, ATM, đơn đặt hàng hoặc phương thức trực tuyến của bạn là gì?
Lãi suất: Khoản tiền gửi cao nhất bạn sẽ trả là bao nhiêu? Bạn cần gửi bao nhiêu tiền để đáp ứng mức lãi suất tối đa này?
Dịch vụ: Bạn có cần dịch vụ khách hàng chất lượng cao hoặc những người có yêu cầu dịch vụ thấp?
Mức phạt: Nếu kế hoạch thay đổi và bạn trả sớm hơn dự kiến, mức phạt sẽ là bao nhiêu?
1. Kiểm tra tài khoản
Kiểm tra tài khoản được sử dụng để thanh toán, không phải để tiết kiệm. Do đó, lãi suất phải trả sẽ rất thấp. Tuy nhiên, một số ngân hàng kết hợp tính hữu ích của việc kiểm tra tài khoản với lãi suất trên tài khoản tiền tệ thị trường. Ngoài ra, các tính năng mới đã được thêm vào để kiểm tra tài khoản, chẳng hạn như kiểm tra không giới hạn, quyền truy cập vào ATM và lãi suất thị trường tiền tệ.
Ưu điểm:
– Bạn chỉ mang theo tiền có nghĩa là kiểm tra hoặc chỉ cần di chuyển ATM.
– Chi nhánh ngân hàng thường không quá xa, có thể ngay cạnh cửa hàng tạp hóa mà bạn thường đến. Nếu bạn là một người lỗi thời và muốn trả tiền mặt, bạn có thể dễ dàng đổi séc thành tiền mặt và thanh toán.
– Séc cũng được đảm bảo bởi Tập đoàn Bảo hiểm Liên bang (FDIC) như mọi thứ khác. Các tài khoản ngân hàng khác.
Nhược điểm:
– Tùy thuộc vào ngân hàng, bạn có thể không kiếm được tiền lãi từ số tiền của tài khoản kiểm tra
– Một số séc tài khoản yêu cầu số dư hoặc phí tối thiểu hoặc cả hai.
2. Tài khoản tiết kiệm ngắn hạn
Sử dụng tài khoản tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm là phương pháp tiết kiệm ngắn hạn truyền thống. Tuy nhiên, khi mức độ giáo dục được cải thiện, mọi người khó có thể sử dụng hình thức tiết kiệm này và đầu tư tiền vào các lĩnh vực có lợi hơn. Tiền lãi bạn nhận được từ tài khoản tiết kiệm của bạn có thể không theo kịp tỷ lệ lạm phát.
Lợi ích:
– Tài khoản tiết kiệm được đảm bảo bởi FDIC .
– Số dư của tài khoản có thể ở mức thấp hơn.- — Nhược điểm:
– Lãi suất thường thấp hơn.
3. Tài khoản tiết kiệm hiệu suất cao
Loại tài khoản này rất linh hoạt khi tìm kiếm “bãi đậu xe” mỗi tháng. Tính linh hoạt cho phép bạn gửi hoặc rút tiền bất cứ lúc nào.
Lợi ích:
– Tận hưởng lãi suất cao hơn một số tài khoản ngân hàng thông thường. — Lợi ích của bảo lãnh FDIC
— Nhược điểm:
– Các ngân hàng không hỗ trợ ATM hoặc kiểm tra rút tiền. Nếu bạn cần tiền ngay lập tức, điều đó sẽ gây ra sự bất tiện lớn cho bạn.
– Khách hàng phải xử lý sự chậm trễ tiền mặt từ 2 đến 5 ngày bằng cách chuyển tiền từ ngân hàng trực tuyến sang kiểm tra và tiết kiệm tài khoản.
4. Thị trường tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm được phát hành bởi các ngân hàng. Loại tài khoản này yêu cầu số dư tối thiểu và giới hạn số lượng giao dịch mỗi tháng (thường là 6 lần, tối đa 3 lần kiểm tra).
Ưu điểm:
– Tài khoản thị trường tiết kiệm có tính thanh khoản cao. Hầu hết trong số chúng có thể được sử dụng bằng séc, chuyển khoản ngân hàng hoặc rút tiền mặt ATM.
– Tài khoản tiết kiệm thị trường được phát hành bởi các ngân hàng, do đó chúng cũng được đảm bảo bởi FDIC. — Nhược điểm:
– Giá thanh toán cho thanh khoản cao là lãi suất thấp .
– Nếu số dư tài khoản dưới giới hạn tối thiểu hoặc vượt quá giới hạn thời gian giao dịch, bạn có thể bị phạt. — 5. Quỹ thị trường tiền tệ
Quỹ thị trường tiền tệ được giới thiệu bởi các nhà môi giới hoặc quỹ gia đình. Các quỹ trong quỹ sẽ được sử dụng để đầu tư vào các tài sản có tính thanh khoản cao và an toàn, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi (CD), trái phiếu chính phủ hoặc giấy tờ thương mại ngắn hạn của các công ty nổi tiếng. Bạn có thể nhanh chóng rút tiền bằng séc hoặc thẻ ngân hàng.
– Lãi cao hơn tài khoản tiết kiệm. Thị trường.
– Nhà phát hành luôn cố gắng giữ giá trị tài sản ròng (giá của mỗi trái phiếu quỹ) ở mức 1 đô la để khoản đầu tư của bạn được coi là an toàn.
– Nhược điểm:
– Thị trường tiền tệ FDIC không đảm bảo tính hợp lệ của các quỹ.
– Không thể xác định rằng giá trị tài sản ròng của quỹ luôn là 1 đô la.
6. 6. Chứng chỉ tiền gửi (CD)
— CD là một bảo đảm nợ với thời gian đáo hạn cụ thể, có thể được giao dịch trong 3 tháng đến 5 năm. HơnCD được phát hành bởi các ngân hàng và các CD khác có thể được mua thông qua các nhà môi giới.
Ưu điểm:
– CD rất an toàn, vì hầu hết các CD đều do ngân hàng phát hành và được bảo đảm bởi FDIC. Do ngày hết hạn, CD có thể mang lại thu nhập cao hơn các quỹ thị trường tiền tệ.
Nhược điểm:
– Thiết bị của bạn đã bị đóng băng hoàn toàn trước khi CD tiền đầu tiên hết hạn. Nếu bạn cần tiền gấp, bạn có thể trả CD và phạt trước ngày đáo hạn.
7. Trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ
Trái phiếu được hỗ trợ bởi niềm tin vào chính phủ và ngân sách quốc gia. Tín phiếu kho bạc có thời gian đáo hạn là 1 năm và trái phiếu chính phủ có thời gian đáo hạn từ 2 đến 10 năm.
Ưu điểm:
– Trái phiếu chính phủ được coi là công cụ đầu tư an toàn nhất. Trên toàn thế giới .
– Bạn có thể mua trực tiếp .
– Bạn có thể mua trực tiếp mà không phải trả tiền hoa hồng .
– Thu nhập của trái phiếu có lợi hơn về thuế. — Nhược điểm:
– Số tiền nhận được ít hơn các quỹ thị trường tiền tệ, đĩa CD và trái phiếu doanh nghiệp.
– Nếu bạn cần tiền trước khi trái phiếu đáo hạn, số tiền nhận được sẽ ít hơn khoản đầu tư ban đầu .
8. “I Bond”
“Nổi” Trái phiếu được phát hành bởi chính phủ Hoa Kỳ. Lãi suất của các trái phiếu này sẽ được điều chỉnh định kỳ theo mức độ lạm phát để tiền tệ của bạn không bị mất sức mua.
Ưu điểm:
– Trái phiếu ở trạng thái “nổi”. Được đảm bảo bởi chính phủ Hoa Kỳ trên cơ sở ngân sách quốc gia.
– “Phao tự do” là yếu tố có thể giúp quá trình đầu tư của bạn tránh được rủi ro lạm phát.
– Mệnh giá được bán từ 50 USD đến 10.000 USD .
– Bạn có thể mua trái phiếu này tại hầu hết các tổ chức tài chính.
– Nhiều ưu đãi thuế có thể mang lại thu nhập, thậm chí miễn phí. Nếu trái phiếu được phát hành cho giáo dục, đây chắc chắn là trường hợp.
– Thời hạn ưu đãi thuế có thể kéo dài 30 năm .
Nhược điểm:
– Bạn phải giữ trái phiếu “thả nổi” trong ít nhất 12 tháng. Ngoài ra, nếu bạn có ý định nắm giữ trái phiếu trong 5 năm, bạn sẽ bị phạt tương đương với 3 tháng thu nhập trái phiếu.
9. Trái phiếu địa phương
Trái phiếu thành phố thường được phát hành bởi chính phủ tiểu bang hoặc khu dân cư để huy động các nguồn lực để xây dựng trường học, đường sắt và các cơ sở công cộng khác. Trái phiếu địa phương là phương tiện đầu tư thu hút các nhà đầu tư có thu nhập cao đang tìm kiếm thuế hợp lý. Ưu điểm:
– Trái phiếu địa phương chỉ thua trái phiếu chính phủ. Một chút bảo đảm .
– Thu nhập thuận lợi về thuế .
Nhược điểm:
– Lãi suất trái phiếu địa phương thường rất thấp .
— Bạn có thể cần phải trả tiền hoa hồng để mua trái phiếu đô thị.
– Nếu bạn cần tiền trước khi trái phiếu đáo hạn, bạn có thể không thể phục hồi tất cả các khoản đầu tư ban đầu của mình.
-mười. Trái phiếu doanh nghiệp — Trái phiếu doanh nghiệp là một dạng nợ doanh nghiệp đối với các nhà đầu tư, từ “cổ phiếu blue chip” đến “cổ phiếu tăng giá”. Công ty càng tự tin, thanh toán lãi càng thấp. Các công ty xếp hạng của Moody và Standart & Poor dựa trên khả năng trả nợ của họ. Chỉ trái phiếu ngắn hạn là phù hợp để tiết kiệm ngắn hạn.
Ưu điểm:
– Sản lượng trái phiếu doanh nghiệp thường cao hơn trái phiếu chính phủ, quỹ thị trường tiền tệ thị trường và đĩa CD.
Nhược điểm:
– Công ty phát hành trái phiếu có thể không trả lãi hoặc phá sản.
– Hoa hồng phải được thanh toán khi mua trái phiếu doanh nghiệp .
– Nếu cần có tiền trước khi phát hành trái phiếu và sau khi đáo hạn, số tiền được tính có thể ít hơn khoản đầu tư ban đầu.
Nguyễn Tâm (Motley Fool)